La Anualidad, una estrategia de retiro probada.

Qué es una anualidad? Es un producto financiero, que normalmente se ofrecen bajo compañías de Seguros de Vida. Una anualidad es un contrato que se adquiere para garantizar que se reciba una cantidad de dinero mensual para su retiro. Puedes adquirir una anualidad que proporcione un pago inmediato, o una anualidad diferida con pagos periódicos y elegir un momento en el futuro para comenzar a recibir pagos. El concepto ‘anualidades’ se viene manejando desde el imperio Romano; por ejemplo, a principios del siglo III se ofrecía a los soldados romanos anualidades como compensación en el servicio militar. A partir del año 1952 surgieron las primeras anualidades variables y fijas en el mercado, las cuales han ido evolucionando hasta convertirse en los productos financieros que hoy conocemos.                           

Definamos lo que es un 401K

El 401k es un plan de jubilación patrocinado por el empleador que te permite guardar parte de tu salario, antes de impuestos, para ahorrar para tu jubilación.Normalmente, un empleado elegible es alguien mayor de 21 años de edad que lleva al menos un año con la compañía y que ha trabajado al menos 1,000 horas en ese año. Una vez se establece el plan 401k, los empleados pueden seleccionar contribuir de su cheque de pago en una de dos maneras: antes de impuestos federales o después de pagar impuestos. En el 2021 la contribución máxima que los empleados pueden aportar es de $19,500, con unos $6,500 adicionales si tienen 50 años de edad o más. Los empleadores no tienen que contribuir a los planes 401k que ellos ofrecen, pero la mayoría lo hacen.

Definamos que es un Rollover

Un Rollover es una transferencia de valores de un plan cualificado a otro plan cualificado. Es recomendable que consideres pasar tu dinero a una cuenta con impuestos diferidos como una  Anualidad cualificada. Haciendo esto evitas pagar el 20% de impuestos a Hacienda o cualquier cargo que tu empresa haya puesto en la creación del plan. Al reunirte con un agente experto en temas financieros puedes pedirle al administrador de tu plan anterior que realice una «transferencia directa», transfiriendo fondos directamente a una cuenta Anualidad cualificada.

Porqué hacer un Rollover a Anualidad cualificada?

La razón principal es, al no estar en el empleo dejar tu dinero en manos de tu antiguo empleador no tiene sentido habiendo productos con crecimiento garantizado como las Anualidades cualificada, además de eso, evitar pagar el 20% de contribuciones al sacarlo completo o de forma parcial, al hacer un “Rollover” evitamos ese pago ya que estamos moviendo el dinero a un producto cualificado. Las aseguradoras garantizan el capital inicial y el rendimiento, siempre hay 2 escenarios uno garantizado y otro no garantizado de acuerdo a la experiencia de la aseguradora, lo importante siempre es que el garantizado sea favorable para nosotros y si el no garantizado ocurre mejor… 

Renta Vitalicia y garantía de capital

Las anualidades proveen algo que se llama renta vitalicia y eso es una pensión de por vida, quiere decir que podemos agotar todo el dinero de la Anualidad y mientras estemos vivos cobramos una pensión. Cuando se hace un propuesta de Anualidad se toma en cuenta la cantidad inicial, los intereses que se van a generar y la edad de la persona, al igual que desde que momento va a comenzar a recibir los beneficios. Las anualidades no son una camisa de fuerza, permiten hacer retiros en forma de préstamos si así el cliente lo desea. Esto y otras bondades convierten a la Anualidad un producto financiero infalible e infaltable en la planificación financiera para nuestro retiro. Consulte las opciones que hay en el mercado con su asesor financiero o agente de seguros, haga todas las preguntas y tome una decisión informada.